看到中國銀行推出的一些雙幣借記卡，說在國外取款或消費后，(比如日元)會直接用日元支付，但我只在借記卡里存了人民幣。這種情況下，人民幣是按銀行即期匯率扣，還是按銀聯(lián)匯率扣，以補充消費后的日元？

如果在日本直接使用單幣種銀聯(lián)借記卡取款，可以直接扣取人民幣，按銀聯(lián)匯率計算成日元，銀聯(lián)也免收轉(zhuǎn)賬手續(xù)費。那么到底是用單幣借記卡在國外取錢或消費劃算還是用雙幣卡借記劃算呢？

中國銀行的銀聯(lián)雙幣借記卡在境外默認(rèn)為外幣支付。對應(yīng)賬戶內(nèi)余額不足時，通過銀聯(lián)渠道將卡內(nèi)人民幣兌換成外幣進行支付(余額不足時，不會自動先扣外幣賬戶再扣人民幣賬戶，而是直接全額購匯)，使用銀聯(lián)實時掛牌匯率(PS:也有例外，部分國家或地區(qū)發(fā)行的卡可能會先刷本幣再刷外幣)。

是否劃算，取決于外幣或外幣的匯率。如果有固定外匯收入，直接刷外匯最劃算；不然自己兌換的匯率比銀聯(lián)即時匯率好，用雙幣借記卡刷外幣會更劃算。